Tuyau qui lâche, hublot qui goutte, voisin du dessous inondé : couper, sécher, déclarer, puis laisser jouer la convention entre assureurs
Par Didier | Publié le
🔥 Ce qu’il faut retenir
- Premier réflexe : fermer le robinet d’arrivée d’eau (ou le compteur), couper l’électricité du circuit si l’eau a atteint le sol, puis prévenir le voisin du dessous.
- La déclaration à votre assureur se fait dans le délai prévu par le contrat, qui ne peut pas être inférieur à 5 jours ouvrés après la découverte du sinistre ; le constat amiable n’est pas obligatoire mais facilite tout.
- Depuis le 1er juin 2018, la convention IRSI désigne un assureur gestionnaire : chaque victime est indemnisée par son propre assureur, les recours se règlent ensuite entre compagnies.
Un tuyau d’arrivée qui se fend, un tuyau de vidange qui se déboîte, un joint de hublot fatigué ou un filtre mal revissé : quelques minutes suffisent pour qu’un lave-linge inonde une buanderie, une salle de bains et parfois l’appartement du dessous. Dans la panique, on oublie souvent les gestes qui limitent les dégâts et les démarches qui conditionnent l’indemnisation. Voici, dans l’ordre, ce qu’il faut faire et comment fonctionne la prise en charge par l’assurance habitation en France, en complément de nos guides pour entretenir et dépanner son lave-linge.
Les gestes à faire tout de suite
La priorité est d’arrêter l’arrivée d’eau. Fermez le robinet sur lequel est branché le lave-linge, ou le robinet général du compteur si vous ne le trouvez pas. Si l’eau s’est répandue jusqu’aux prises ou au pied de la machine, coupez le disjoncteur du circuit concerné au tableau électrique avant de toucher quoi que ce soit, puis débranchez l’appareil. Ensuite seulement, épongez, videz l’eau restante dans le tambour par la trappe du filtre de vidange avec une bassine plate et des serpillières, et aérez.
La trappe du filtre de vidange permet de vider l’eau restée dans la machine, à revisser à fond ensuite.
Sur la plupart des lave-linge frontaux, comme ce Bosch Série 6, le filtre de vidange se cache derrière une petite trappe ronde en bas de la façade. L’eau qui s’en écoule arrive au ras du sol : prévoyez une bassine très plate ou un plat à four, et ouvrez le filtre progressivement pour pouvoir le refermer quand le récipient est plein.
Prenez des photos de l’eau au sol, de la machine, du tuyau ou du joint en cause et des dégâts visibles (parquet, plinthes, meubles). Conservez les objets abîmés, même détériorés, ainsi que les factures : l’assureur ou l’expert peut demander à les voir. Vous pouvez faire réparer la fuite sans attendre, cette réparation d’urgence ne compromet pas l’indemnisation. En revanche, ne lancez pas les travaux de remise en état (peinture, sol) avant l’accord de l’assureur ou le passage de l’expert.
💡 Pour comprendre : d’où vient la fuite d’un lave-linge
Un lave-linge est branché sur deux tuyaux : l’arrivée, sous la pression du réseau, et la vidange, qui rejette l’eau sale vers un siphon ou une évacuation. Une fuite de l’arrivée est la plus dangereuse, car l’eau continue de couler tant que le robinet reste ouvert, même machine arrêtée. Une fuite de vidange ou de joint de hublot ne se produit que pendant un cycle et reste en général limitée au volume d’eau du lavage. Repérer l’origine permet de savoir s’il faut couper l’eau d’urgence et oriente la déclaration.
Couper l’eau, couper le courant, prévenir le voisin du dessous : ces trois gestes passent avant tout le reste.
Montez ou descendez ensuite voir le voisin : l’eau peut traverser un plancher sans être visible chez vous. En location, prévenez aussi le propriétaire ou l’agence ; en copropriété, le syndic, surtout si une partie commune est touchée.
Déclaration et constat amiable : les démarches à respecter
Vous devez déclarer le sinistre à votre assureur habitation dans le délai prévu par votre contrat. Le Code des assurances (article L113-2) interdit que ce délai soit inférieur à 5 jours ouvrés, à compter du moment où vous avez connaissance du sinistre. La déclaration se fait en ligne, par téléphone ou, à défaut, par lettre recommandée avec accusé de réception. Décrivez la date, l’origine supposée de la fuite, les pièces touchées et joignez vos photos.
Le constat amiable dégât des eaux n’est pas obligatoire et il n’existe pas de modèle officiel : chaque assureur propose le sien. Il doit indiquer le lieu, les circonstances et la cause du sinistre, la nature des dommages, les coordonnées des personnes concernées et de leurs assureurs. Si un voisin est touché, remplissez-le ensemble et signez-le tous les deux ; chacun envoie ensuite son exemplaire à son propre assureur. Un locataire ou un copropriétaire en adresse une copie au propriétaire ou au syndic.
💡 Pour comprendre : la convention IRSI
La convention IRSI (indemnisation et recours des sinistres immeubles) est un accord entre assureurs appliqué depuis le 1er juin 2018. Elle désigne à l’avance un assureur gestionnaire, celui de l’occupant du logement sinistré, qui prend le dossier en main et indemnise son propre assuré. Pour les petits sinistres, il n’y a ni expertise ni recours ; au-delà d’un premier seuil fixé par la convention, une expertise établit les responsabilités et les assureurs se retournent entre eux ; au-delà d’un second seuil, le dossier sort de la convention et relève du droit commun (ou de la convention dédiée aux copropriétés). Pour l’assuré, l’effet est simple : on ne réclame rien au voisin, on s’adresse à son propre assureur.
Qui paie quoi selon la situation
Le principe à retenir : chaque personne qui subit des dégâts déclare à son propre assureur, même si la fuite vient de chez quelqu’un d’autre. Le responsable de la fuite n’indemnise pas lui-même le voisin ; c’est la garantie de responsabilité civile de son contrat habitation qui sera mise en jeu, par le biais des recours entre assureurs. L’indemnisation peut être réduite par la franchise de votre contrat, qui s’applique même si la fuite vient d’un tiers, et par la vétusté des biens abîmés, selon vos garanties.
| Situation | Qui déclare | À noter |
|---|---|---|
| Votre lave-linge fuit, dégâts seulement chez vous | Vous, à votre assureur habitation | Garantie dégâts des eaux de votre contrat, franchise et vétusté selon contrat |
| Votre lave-linge fuit chez le voisin du dessous | Vous et le voisin, chacun à son assureur | Constat amiable rempli ensemble ; votre responsabilité civile est mise en jeu entre assureurs |
| Le lave-linge du voisin du dessus fuit chez vous | Vous, à votre propre assureur | Ne pas réclamer au voisin : votre assureur gère et exerce le recours |
| Vous êtes locataire | Vous, à votre assureur, copie au propriétaire | L’assurance habitation est obligatoire pour le locataire |
| Origine de la fuite introuvable | L’occupant du logement sinistré | La recherche de fuite par un professionnel peut être prise en charge selon le contrat |
Si la fuite vient d’un défaut de l’appareil lui-même, et non d’une usure ou d’un mauvais branchement, gardez la machine et les pièces en cause : l’expert peut s’y intéresser. Certains fabricants vont plus loin. Bosch accorde par exemple une garantie AquaStop valable toute la durée de vie de l’appareil : si un défaut du système AquaStop provoque un dégât des eaux, la marque indemnise le particulier, à condition que la machine ait été installée selon ses instructions. Cette garantie ne couvre pas les conduites et raccords situés avant le raccordement AquaStop sur le robinet.
Prévenir le prochain dégât des eaux
Un tuyau d’arrivée qui a dix ans ou qui présente une craquelure se remplace avant de lâcher, pas après.
Contrôlez une ou deux fois par an le tuyau d’arrivée (craquelures, gonflement, écrou qui suinte) et la bonne fixation du tuyau de vidange dans son siphon ou son coude. Après chaque nettoyage du filtre de vidange, vérifiez qu’il est bien revissé à fond. Ne surdosez pas la lessive : l’excès de mousse peut déborder par le bac à produits. Fermez le robinet d’arrivée d’eau quand vous partez plusieurs jours, comme le recommande Bosch même pour ses appareils équipés d’AquaStop. Si vous changez de machine, un modèle doté d’un système anti-fuite sur le tuyau d’arrivée (AquaStop chez Bosch et Siemens, ou dispositifs équivalents selon les marques) limite le risque de fuite côté arrivée. Un bac de rétention sous la machine ou un détecteur de fuite posé au sol complètent utilement le dispositif, surtout dans un appartement à l’étage.
Mon avis
Le dégât des eaux causé par un lave-linge est presque toujours une affaire de tuyau. Les machines elles-mêmes fuient rarement de façon spectaculaire ; ce qui lâche, c’est le flexible d’arrivée posé il y a des années et jamais regardé depuis, ou la vidange mal calée dans son évacuation.
La bonne nouvelle, c’est que la convention IRSI a beaucoup simplifié la vie des sinistrés : on n’a plus à négocier avec le voisin ni à attendre de savoir qui est responsable pour être indemnisé. Le vrai piège reste la franchise, qui s’applique quand même et peut absorber une bonne partie d’un petit sinistre.
Je retiens donc surtout la prévention : un coup d’œil sur les tuyaux à chaque changement de saison, le robinet fermé avant les vacances, et un système anti-fuite comme critère de choix quand on remplace sa machine, en particulier en appartement. Et si vous avez un doute sur l’origine d’une fuite, sinon je suis là : décrivez ce que vous voyez en commentaire, on essaie de trouver la cause ensemble.
Pour vérifier vos droits et les démarches à jour, vous pouvez consulter le site officiel de l’administration française.
Que faire en premier si la machine à laver inonde le logement ?
Fermer le robinet d’arrivée d’eau du lave-linge ou le compteur général, puis couper le disjoncteur du circuit si l’eau a atteint les prises avant de débrancher l’appareil. Ensuite, épongez, videz l’eau restante par le filtre de vidange, prenez des photos et prévenez le voisin du dessous.
Dans quel délai déclarer un dégât des eaux à son assureur ?
Dans le délai prévu par votre contrat, qui ne peut pas être inférieur à 5 jours ouvrés à compter de la découverte du sinistre (article L113-2 du Code des assurances). Mieux vaut déclarer le plus tôt possible, en ligne, par téléphone ou par lettre recommandée avec accusé de réception.
Le constat amiable dégât des eaux est-il obligatoire ?
Non, et il n’existe pas de modèle officiel : chaque assureur fournit le sien. Il reste très utile dès qu’un voisin est touché, car il décrit la cause, les dommages et les assureurs de chacun. Il doit être rempli et signé par toutes les personnes concernées, puis envoyé rapidement à chaque assureur.
Mon lave-linge a inondé le voisin du dessous : qui paie ses dégâts ?
Votre voisin déclare le sinistre à son propre assureur, qui l’indemnise selon son contrat. Ce n’est pas à vous de le rembourser directement : la garantie responsabilité civile de votre assurance habitation est mise en jeu par les recours entre assureurs, selon les règles de la convention IRSI. Vous déclarez de votre côté le sinistre à votre assureur.
Qu’est-ce que la convention IRSI ?
C’est un accord entre assureurs appliqué depuis le 1er juin 2018 aux dégâts des eaux et aux incendies dans les immeubles. Il désigne à l’avance un assureur gestionnaire, celui de l’occupant du logement sinistré, qui indemnise son assuré sans attendre de connaître le responsable. Selon l’importance des dommages, une expertise et des recours entre assureurs peuvent suivre.
Peut-on faire réparer le lave-linge avant le passage de l’expert ?
Oui pour la réparation d’urgence qui arrête la fuite, comme le remplacement d’un tuyau : elle ne compromet pas l’indemnisation. Gardez les pièces remplacées et les factures. En revanche, attendez l’accord de l’assureur ou le passage de l’expert avant les travaux de remise en état du logement.
Comment éviter qu’un lave-linge provoque un dégât des eaux ?
Contrôlez régulièrement le tuyau d’arrivée et la fixation du tuyau de vidange, revissez bien le filtre après chaque nettoyage et ne surdosez pas la lessive. Fermez le robinet d’arrivée lors d’une absence prolongée. Un système anti-fuite comme l’AquaStop, un bac de rétention ou un détecteur de fuite au sol réduisent encore le risque.
